Οι δανειολήπτες μετρούν τις κυβερνητικές παρεμβάσεις αλλά δεν βλέπουν λύσεις. Τα σπίτια τους χάνονται στο …φτερό. Τα αγκάθια της προστασίας.
Η δημοσιότητα της προστασίας των δανειοληπτών από τους servicers τόσο από την κυβέρνηση όσο και από τα πολιτικά κόμματα το μόνο που κατάφεραν ήταν να προσελκύσουν επιτήδειους από όλες τις επαγγελματικές τάξεις όπως και πρώην δημοσιογράφους και εν μέρει αναγνωρίσιμοι που αναλαμβάνουν το ρόλο διαμεσολαβητή ανάμεσα σε δανειολήπτες με servicers.
Στο τέλος η διαμεσολάβηση ολοκληρώνεται με μία αίτηση προς τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών ζητώντας αμοιβές από 2.500 έως 5000 ευρώ.
Το ρόλο του διαμεσολαβητή τελευταία αναλαμβάνουν και κτηματομεσίτες οι οποίοι για κάποιο λόγο βρέθηκαν στο τηλεοπτικό προσκήνιο να συζητούν για την πορεία των μισθωμάτων.
Ο μόνος κατάλληλος διαμεσολαβητής είναι οι δικηγόροι και τα οργανωμένα δικηγορικά γραφεία με χαμηλές αμοιβές που ανταποκρίνονται στο βασικό ζήτημα της αίτησης.
Χωρίς τέλος οι κυβερνητικές νομοθετικές παρεμβάσεις προστασίας της 1ης κατοικίας
Η κυβέρνηση έχει χάσει το λογαριασμό σε ό,τι αφορά τις νομοθετικές πρωτοβουλίες που έχει αναλάβει για την προστασία των δανειοληπτών.
Μετά από σχεδόν 8 χρόνια διακυβέρνησης της χώρας η κυβέρνηση της Ν.Δ. επανέρχεται με νέες προτάσεις με σκοπό να κατοχυρώσει ότι οι δανειολήπτες που εξοφλούν ανελλιπώς τις μηνιαίες δόσεις του δανείου δεν μπορούν να χάνουν τα σπίτια τους από τους servicers.
Για την κατηγορία των δανειοληπτών που πράγματι αντιμετωπίζει οικονομικές δυσκολίες αποπληρωμής χρέους η κυβέρνηση προσδιορίζει ότι η συζήτηση για ρύθμιση αρχίζει με την κατάθεση του 15% επί της συνολικής οφειλής.
Παράδειγμα: όταν το υπολειπόμενο χρέος είναι 300.000 ευρώ, το 15% αντιστοιχεί σε 45.000 ευρώ. Με χρέος 150.000 ευρώ ο δανειολήπτης πρέπει να βρει 22.500 ευρώ.
Πρόκειται για το μεγάλο «αγκάθι» από την πλευρά των δανειοληπτών καθώς δεν έχουν αντίστοιχες οικονομικές δυνατότητες.
Με χρέος 1.000 ευρώ δεν μπορεί η τράπεζα να ζητά 5.000 ευρώ
Πάντως θετικά σχολιάζεται η διάταξη που αναφέρει ότι δεν μπορεί ένα καταναλωτικό δάνειο των 10.000 ευρώ το οποίο δεν αποπληρώθηκε ο πιστωτής να απαιτεί το ποσό των 50.000 και 60.000 ευρώ.
Η κυβερνητική παρέμβαση ορίζει ότι ο πιστωτής δεν μπορεί να απαιτεί πάνω από το 30% του αρχικού κεφαλαίου.
Οι 10.000 ευρώ έχουν ως «οροφή» τις 30.000 για την εξόφλησή του.
Πρόκειται για ουσιαστική παρέμβαση διότι ήδη δανειολήπτης εμφανίζονται με αρχική οφειλή 3.000 ευρώ η τράπεζα να απαιτεί το ποσό των 25.000 ευρώ.
Η ανακοπή της διαταγής πληρωμής λαμβάνει δικάσιμο μετά 2030
Οι δανειολήπτες βρίσκονται με την …πλάτη στον τοίχο αφού αντιμετωπίζουν το πρόβλημα προσδιορισμού της ανακοπής της διαταγής πληρωμής καθώς ο χρόνος που δίνεται ως δικάσιμη από τα Δικαστήρια ήταν από 5 έως 8 χρόνια. Δηλαδή η εκδοθείσα διαταγή πληρωμής από μία τράπεζα ή έναν servicers για την ανακοπή της απαιτεί δικαστική απόφαση η οποία με βάση τον όγκο της δουλειάς θα συζητηθεί μετά από χρόνια ενώ ο δανειολήπτης θα έχει χάσει το σπίτι του.
Η παρέμβαση του Υπουργείου Δικαιοσύνης
Πάντως η πολιτική ηγεσία του Υπουργείου Δικαιοσύνης με νομοθετική παρέμβαση στα μέσα Αυγούστου φέρνει όλες τις ανακοπές με ημερομηνίες μετά του 2027 να εκδικαστούν άμεσα με τους ενδιαφερόμενους νομικούς να αιτιολογήσουν τις αντιρρήσεις τους μέχρι τα τέλη Οκτωβρίου.
Τέλος να σημειωθεί ότι ολοκληρώθηκε χθες η διαβούλευση για τις 16 νέες κυβερνητικές παρεμβάσεις με σκοπό την προστασία των δανειοληπτών.
Αλλάζει το πλαίσιο για τη ρύθμιση του ιδιωτικού χρέους και τη λειτουργία των servicers.
Οκτώ μέτρα ενισχύουν την προστασία των οφειλετών και οκτώ αυστηροποιούν τη διαφάνεια, την εποπτεία και τη λογοδοσία των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων.
Για πρώτη φορά μπαίνουν σαφείς προθεσμίες, συγκεκριμένα όρια και άμεσες συνέπειες όταν παραβιάζονται τα δικαιώματα των οφειλετών. Στις διμερείς ρυθμίσεις ο πιστωτής υποχρεούται να απαντά μέσα σε τρεις μήνες, η διαδικασία ολοκληρώνεται το αργότερο σε έξι μήνες και η προκαταβολή δεν μπορεί να ξεπερνά το 15% της οφειλής, όταν μέχρι σήμερα μπορούσε να φτάνει ακόμη και το 50%.
Ενισχύεται σημαντικά και η προστασία του συνεπούς οφειλέτη.
Όσο τηρεί ενεργή ρύθμιση, δεν μπορούν να λαμβάνονται εις βάρος του μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης.
Σε περίπτωση παραβίασης, η πράξη είναι αυτοδικαίως άκυρη, ο οφειλέτης πιστώνεται με πέντε μηνιαίες δόσεις, η ρύθμιση παρατείνεται κατά πέντε μήνες χωρίς επιβάρυνση και προβλέπονται πρόστιμα από 50.000 έως 500.000 ευρώ.
Νίκος Θεοδωρόπουλος
ntheo@bankingnews.gr
www.bankingnews.gr
Στο τέλος η διαμεσολάβηση ολοκληρώνεται με μία αίτηση προς τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών ζητώντας αμοιβές από 2.500 έως 5000 ευρώ.
Το ρόλο του διαμεσολαβητή τελευταία αναλαμβάνουν και κτηματομεσίτες οι οποίοι για κάποιο λόγο βρέθηκαν στο τηλεοπτικό προσκήνιο να συζητούν για την πορεία των μισθωμάτων.
Ο μόνος κατάλληλος διαμεσολαβητής είναι οι δικηγόροι και τα οργανωμένα δικηγορικά γραφεία με χαμηλές αμοιβές που ανταποκρίνονται στο βασικό ζήτημα της αίτησης.
Χωρίς τέλος οι κυβερνητικές νομοθετικές παρεμβάσεις προστασίας της 1ης κατοικίας
Η κυβέρνηση έχει χάσει το λογαριασμό σε ό,τι αφορά τις νομοθετικές πρωτοβουλίες που έχει αναλάβει για την προστασία των δανειοληπτών.
Μετά από σχεδόν 8 χρόνια διακυβέρνησης της χώρας η κυβέρνηση της Ν.Δ. επανέρχεται με νέες προτάσεις με σκοπό να κατοχυρώσει ότι οι δανειολήπτες που εξοφλούν ανελλιπώς τις μηνιαίες δόσεις του δανείου δεν μπορούν να χάνουν τα σπίτια τους από τους servicers.
Για την κατηγορία των δανειοληπτών που πράγματι αντιμετωπίζει οικονομικές δυσκολίες αποπληρωμής χρέους η κυβέρνηση προσδιορίζει ότι η συζήτηση για ρύθμιση αρχίζει με την κατάθεση του 15% επί της συνολικής οφειλής.
Παράδειγμα: όταν το υπολειπόμενο χρέος είναι 300.000 ευρώ, το 15% αντιστοιχεί σε 45.000 ευρώ. Με χρέος 150.000 ευρώ ο δανειολήπτης πρέπει να βρει 22.500 ευρώ.
Πρόκειται για το μεγάλο «αγκάθι» από την πλευρά των δανειοληπτών καθώς δεν έχουν αντίστοιχες οικονομικές δυνατότητες.
Με χρέος 1.000 ευρώ δεν μπορεί η τράπεζα να ζητά 5.000 ευρώ
Πάντως θετικά σχολιάζεται η διάταξη που αναφέρει ότι δεν μπορεί ένα καταναλωτικό δάνειο των 10.000 ευρώ το οποίο δεν αποπληρώθηκε ο πιστωτής να απαιτεί το ποσό των 50.000 και 60.000 ευρώ.
Η κυβερνητική παρέμβαση ορίζει ότι ο πιστωτής δεν μπορεί να απαιτεί πάνω από το 30% του αρχικού κεφαλαίου.
Οι 10.000 ευρώ έχουν ως «οροφή» τις 30.000 για την εξόφλησή του.
Πρόκειται για ουσιαστική παρέμβαση διότι ήδη δανειολήπτης εμφανίζονται με αρχική οφειλή 3.000 ευρώ η τράπεζα να απαιτεί το ποσό των 25.000 ευρώ.
Η ανακοπή της διαταγής πληρωμής λαμβάνει δικάσιμο μετά 2030
Οι δανειολήπτες βρίσκονται με την …πλάτη στον τοίχο αφού αντιμετωπίζουν το πρόβλημα προσδιορισμού της ανακοπής της διαταγής πληρωμής καθώς ο χρόνος που δίνεται ως δικάσιμη από τα Δικαστήρια ήταν από 5 έως 8 χρόνια. Δηλαδή η εκδοθείσα διαταγή πληρωμής από μία τράπεζα ή έναν servicers για την ανακοπή της απαιτεί δικαστική απόφαση η οποία με βάση τον όγκο της δουλειάς θα συζητηθεί μετά από χρόνια ενώ ο δανειολήπτης θα έχει χάσει το σπίτι του.
Η παρέμβαση του Υπουργείου Δικαιοσύνης
Πάντως η πολιτική ηγεσία του Υπουργείου Δικαιοσύνης με νομοθετική παρέμβαση στα μέσα Αυγούστου φέρνει όλες τις ανακοπές με ημερομηνίες μετά του 2027 να εκδικαστούν άμεσα με τους ενδιαφερόμενους νομικούς να αιτιολογήσουν τις αντιρρήσεις τους μέχρι τα τέλη Οκτωβρίου.
Τέλος να σημειωθεί ότι ολοκληρώθηκε χθες η διαβούλευση για τις 16 νέες κυβερνητικές παρεμβάσεις με σκοπό την προστασία των δανειοληπτών.
Αλλάζει το πλαίσιο για τη ρύθμιση του ιδιωτικού χρέους και τη λειτουργία των servicers.
Οκτώ μέτρα ενισχύουν την προστασία των οφειλετών και οκτώ αυστηροποιούν τη διαφάνεια, την εποπτεία και τη λογοδοσία των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων.
Για πρώτη φορά μπαίνουν σαφείς προθεσμίες, συγκεκριμένα όρια και άμεσες συνέπειες όταν παραβιάζονται τα δικαιώματα των οφειλετών. Στις διμερείς ρυθμίσεις ο πιστωτής υποχρεούται να απαντά μέσα σε τρεις μήνες, η διαδικασία ολοκληρώνεται το αργότερο σε έξι μήνες και η προκαταβολή δεν μπορεί να ξεπερνά το 15% της οφειλής, όταν μέχρι σήμερα μπορούσε να φτάνει ακόμη και το 50%.
Ενισχύεται σημαντικά και η προστασία του συνεπούς οφειλέτη.
Όσο τηρεί ενεργή ρύθμιση, δεν μπορούν να λαμβάνονται εις βάρος του μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης.
Σε περίπτωση παραβίασης, η πράξη είναι αυτοδικαίως άκυρη, ο οφειλέτης πιστώνεται με πέντε μηνιαίες δόσεις, η ρύθμιση παρατείνεται κατά πέντε μήνες χωρίς επιβάρυνση και προβλέπονται πρόστιμα από 50.000 έως 500.000 ευρώ.
Νίκος Θεοδωρόπουλος
ntheo@bankingnews.gr
www.bankingnews.gr
Σχόλια αναγνωστών